Reclamaciones y negativas de pago de seguros empresariales, se originan por no contratar la póliza apropiada

Contar con un seguro empresarial es una gran inversión, siempre y cuando su cobertura responda verdaderamente a las necesidades de la empresa que lo contrata: Alejandro García López, abogado especialista en reclamaciones a aseguradoras.   CDMX a 19 de agosto de 2022. Las reclamaciones a aseguradoras por negativas de pago de seguros empresariales, generalmente se originan al no contratar la póliza adecuada, por lo que es altamente recomendable que un experto externo revise sus alcances y coberturas, para verificar que cubra la totalidad de los riesgos potenciales que pudieran afectar a nuestro negocio, explican los especialistas de Abogados de Seguros, Defensa Segura.   Desde el 2020, el emprendimiento de Pymes aumentó de manera significativa, sin embargo, de acuerdo con un informe de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), de los 4 millones de PyMES que hay en México solo el 17 por ciento cuenta con algún tipo de seguro, por lo que es muy recomendable contratar algún tipo de póliza y al hacerlo se compruebe que la cobertura responde a las necesidades del negocio.

Contar con un seguro en nuestra empresa o negocio, nos brinda seguridad, protección, tranquilidad y es parte de una cultura de la prevención. Nos protege de gastos imprevistos provocados por afectaciones leves y hasta de pérdidas ante un siniestro que podría poner en riesgo la viabilidad de la empresa misma; sin embargo, es muy relevante conocer los alcances de la póliza contratada y así evitar negativas de pago por parte de las aseguradoras, en ciertos casos, que desafortunadamente son comunes.   De acuerdo con Alejandro García López, abogado con más de 15 años de práctica en el Derecho de Seguros y director del bufete Abogados de Seguros, Defensa Segura, una buena práctica es que un experto realice una auditoría de seguros para corroborar que su cobertura es la adecuada: “Recientemente, gestionamos para que una aseguradora le respondiera a nuestro cliente ante un siniestro y encontramos que el desacuerdo se generó porque la póliza no correspondía con el tipo de flotilla de vehículos asegurada”.   El experto, explica que es fundamental que los emprendedores conozcan a detalle los riesgos que cubre su seguro y las cláusulas del contrato, para evitar rechazos de las indemnizaciones o reclamaciones futuras, ante la posible materialización de algún siniestro.   Para ello, es relevante comprender que existen distintos tipos de riesgos contemplados en las coberturas, ya que algunos son generales para toda empresa, mientras que otros son particulares y dependen del tipo de las actividades de cada negocio.

Los Abogados de Seguros, Defensa Segura, ofrecen algunos ejemplos sobre coberturas que se deben analizar con detenimiento:   Protección financiera: Gran parte de las empresas buscan un seguro para protegerse de fenómenos económicos adversos y contar con un respaldo para evitar gastos imprevistos, sin embargo, se debe estudiar con mucho detenimiento sus coberturas. La pandemia de COVID 19 es un gran ejemplo, ya que aún existen controversias al respecto y de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) la pandemia es el evento más costoso para el sector asegurador, por lo que  es normal que existan negativas de pago y sus respectivas quejas contra las aseguradoras por este motivo. Asegurar los bienes e instalaciones: Las empresas invierten en bienes inmuebles, muebles y otros activos, como los medios de transporte (camiones o autos) y maquinaria de alto costo. En estos casos se debe revisar, por ejemplo, en el caso de los seguros de los vehículos, que se especifique su uso, ya que podría ser una causa para una negativa de pago ante un siniestro. Cubrir daños a terceros: Se conoce más como seguro de responsabilidad civil y es importante contar con alguna cobertura de este tipo. En este sentido, hay que recordar que la empresa o negocio es responsable del cliente durante el tiempo que permanezca en las instalaciones, por lo cual es fundamental contar con un seguro que los cubra ante cualquier eventualidad. En este punto se debe considerar que las coberturas para proteger la mercancía son opcionales.   En todos los casos, lo recomendable es que se diseñe una “póliza a la medida” y que el contrato contenga cláusulas claras, que contemplen y protejan los intereses principales de la empresa y para ello, se debe tener definidos los objetivos del seguro empresarial, ya sea para la protección de bienes, de sus colaboradores, sus instalaciones, su mercancía o la suma de todo, entre otros. Además, es importante cotizar con varias aseguradoras, conocer los beneficios adicionales que nos ofrecen y su prestigio.

Finalmente, es importante recalcar que los seguros empresariales se pueden y deben adecuar a las necesidades de cada empresa o negocio para adoptarse a su forma de trabajo, y es muy recomendable contar con la asesoría de un abogado especialista en seguros para lograr el mejor contrato y cobertura posibles y evitar futuras reclamaciones.   “Contar con un seguro empresarial es una gran inversión, siempre y cuando su cobertura responda verdaderamente a las necesidades de la empresa que lo contrata. Una forma de lograrlo es mediante la asesoría de abogados de seguros, que representen a la empresa y sean la contraparte y complementen la asesoría del agente de la aseguradora, que tiene como prioridad la venta de la póliza y los intereses de la aseguradora. Al final, el resultado del trabajo conjunto de ambos expertos se traduce en algo invaluable que es la viabilidad futura del negocio y la tranquilidad de sus accionistas y colaboradores”, concluye Alejandro García López.

Reclamaciones y negativas de pago de seguros empresariales, se originan por no contratar la póliza apropiada

• Abogados Pólizas Seguros empresariales
• At 8/21/2022 10:53:00 p.m.
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Aseguradoras afiliadas a la AMIS podrán intercambiar información en Blockchain, para ayudar a los clientes a evitar el fraude en las pólizas.

Ciudad de México - 15 nov 2017: La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) en colaboración con IBM desarrollan un prototipo de solución de blockchain para ayudar a asegurar la autenticidad de las pólizas de seguros.

Al implementar esta plataforma, se podrá contar con una única fuente de información inalterable y auditable que favorece a tres públicos: asociadas, usuarios del seguro y autoridades. Los miembros de la AMIS podrán tener certeza de que las pólizas vehiculares son auténticas y que se encuentran vigentes. La solución estará diseñada para que los usuarios tengan mayor confianza al saber que realmente están protegidos; y para las autoridades, significaría contar con un mecanismo seguro para poder validar el cumplimiento del aseguramiento vehicular obligatorio y luchar contra el naciente mercado de pólizas apócrifas que se ha generado a partir de la entrada en vigencia de esta norma.

Una solución de blockchain requiere de un ecosistema completo de actores clave de la industria que trabajen juntos, permitiendo que las empresas se beneficien de su efecto en red. Entre más participantes y mayor sea el uso de la plataforma, mayor será el beneficio para todos los integrantes de la red. “Con la solución construida sobre la plataforma de blockchain de IBM, potenciada por Linux Hyperledger’s Fabric, la AMIS sienta los cimientos para extender los beneficios de automatización, certeza y transparencia a otros seguros, así como a otros participantes del ecosistema, lo que se traducirá en mejora de la calidad de los servicios de seguros en todo el país”, dice Recaredo Arias, Director General de la AMIS.

Uno de los retos de la industria de seguros es la era de la Reinvención Digital, que transforma el modelo de operación de las organizaciones, los ecosistemas y las economías. La confianza y transparencia son los activos más valiosos en la operación de toda institución financiera. Blockchain tiene el potencial de innovar y reinventar la forma en que las instituciones de los servicios financieros y las industrias en general realizan transacciones comerciales.

De acuerdo con un estudio reciente (1) llevado a cabo por IBM, el 15% de los bancos y 14% de las instituciones del mercado de los servicios financieros, planean implementar soluciones de negocio blockchain en gran escala este año.

“El primer gran beneficio de contar con una plataforma basada en Blockchain, es establecer las bases de cooperación a nivel de la industria, para atender una problemática que afecta a los usuarios. Igualmente, las soluciones Blockchain traen el beneficio de la certeza, a un menor costo asociado por procesamiento y gestión. Introducir blockchain en ciertos puntos de la cadena de valor de nuestras Asociadas, permitiría reducir fraudes, tiempos y costos”, afirma Óscar Casado, Director de la Unidad de Valor y Servicios Digitales de la AMIS.

Por su parte Jordi Ballesteros, Director de Servicios de Consultoría en IBM México comentó “En una solución de blockchain, todos los participantes reciben los beneficios que brinda la tecnología. En el caso del sector asegurador, entre más participantes y mayor uso, mayor será el beneficio, incluyendo a los asegurados finales que dispondrán de un mecanismo inalterable para autentificar sus pólizas. Por ello, el uso de blockchain permitirá a las compañías del sector ofrecer seguros más competitivos y contribuirá a incrementar la base de asegurados al evitar la proliferación de pólizas apócrifas”.

Derivado de los resultados que se obtengan con este prototipo, en una primera etapa se llevaría a cabo su implementación, para posteriormente seguir analizando nuevos casos de uso de blockchain para el sector que supongan beneficios tangibles, no sólo para las Asociadas de la AMIS sino para el ecosistema asegurador en general.

(1) “Blockchain Rewires Financial Markets: Trailblazers Take the Lead,” basado en encuesta con 200 instituciones financeras globales. Estudios conducidos por IBM Institute for Business Value (IBV)

Preparan IBM y AMIS prototipo de solución de Blockchain para la industria de Seguros

• Blockchain Fraude IBM Plataforma Pólizas Seguros
• At 11/17/2017 04:36:00 a.m.
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