Quiere crédito y no sabe qué pasos seguir, Wolfgang Erhardt le dice cómo
Segunda parte
Por Héctor Medina Varalta
El crédito es una gran herramienta de crecimiento personal o empresarial. Con él podemos disponer inmediatamente de bienes que nos tomaría mucho tiempo obtener sólo con nuestros recursos. ¿Cuánto tiempo nos llevaría, por ejemplo, ahorrar lo suficiente para comprar un coche al contado? Quizá demasiado; en cambio, mediante un crédito podemos comenzar desde ahora a aprovechar sus ventajas mientras lo vamos pagando. El crédito, sin embargo, no es un tema que trate sólo “números fríos”. Cada solicitud de crédito contiene las ilusiones y los deseos de crecer de las personas o empresas que la presentan. Por eso el crédito es, en realidad un tema de oportunidades de desarrollo, por lo cual es muy importante aprender cómo obtener y manejar los créditos que necesitamos para manejar nuestros proyectos.
Aprovecha la quita
Wolfgang Erhardt, autor de ¡Quiero un Crédito! Cómo obtenerlo y conservarlo, recomienda que, cuando no te sea posible cubrir el adeudo por falta de recursos, negocia las condiciones de tu financiamiento directamente con la empresa que te otorgó el crédito, si esto ya no es posible, entonces paga cuando menos una quita. Quita, es un pago en una sola exhibición que no cubre el total del monto que debes. Por ejemplo, digamos que debes 10 mil pesos y te ofrecen una quita para que sólo pagues 8 mil pesos. En este caso es importante considerar que tu historial crediticio reflejará estos elementos con precisión, es decir, en él quedará registrado que no fue liquidado el total del adeudo y se mostrará el monto del quebranto, es decir, el descuento que te dieron, en este ejemplo 2 mil pesos. Son dos soluciones que hay disponibles cuando no se tiene los recursos suficientes para ni siquiera pagar el pago mínimo a tiempo para mantener un buen reporte de estructura, por ejemplo, en una tarjeta de crédito, una estructura implicaría que la tarjeta de crédito se congele para que ya no se emita más deudas y la deuda que aún se tiene se puede fragmentar en pagos más pequeños a un plazo de tiempo mayor-habría que revisar la tasa de interés que vayan a ofrecer. Con esta actitud, se está mostrando algo muy importante, que es voluntad de pago.
Lo interesante de la quita
Por consiguiente, se pone una clave en u observación en el reporte, indicando que se renegoció ese crédito. Ahora, la quita es diferente; es cuando te ofrecen un descuento sobre tu adeudo, es decir, que no vas a pagar todo. Digamos que tienes una deuda de 5 pesos y te dicen: “de esos 5 pesos págame 3 y te perdonamos 2. La promesa, es que el saldo de la deuda se va a poner en ceros, ya no debes, pero esos dos pesos de descuento que te dieron en este ejemplo, se va a poner en una casilla que se llama mondo en el reporte de crédito, ahí van los quebrantos para la institución que te prestó. Por lo tanto, la siguiente vez que vayas a pedir crédito, obviamente, los otorgantes se fijan en todas las casillas, incluyendo esa, y se van a dar cuenta que has causado uno o muchos quebrantos y tal vez con poco o mucho dinero. Cada quien va a ver eso con ojos diferentes: para unos será muy serio que hayas causado quebrantos; otros tal vez serán más flexibles y quizá quieran tener una relación contigo. Lo interesante de la quita, es que cuando tú la pagas, el saldo se pone en ceros, ya no debes. Pero el saldo cero, no se elimina por no existir continua mínima necesaria y ser solamente informativo. Así, tal cual, lo dicen las reglas del Buró de Crédito. Por esa razón, la quita va a estar en el reporte de crédito por siempre. Por eso, es importante que pagues a tiempo o lo reestructures.
El Buró de Crédito es un espejo de tus decisiones
Por otra parte, si ya le entraste a la quita y tienes dificultades para obtener un nuevo crédito, lo que yo recomendaría, es acercarse a la empresa que te prestó y decirle: “El quebranto que te causé me interesa cubrirlo, entonces ellos van a calcular cuánto es el valor de ese quebranto; lo pagas y como cualquier movimiento que haces en tu vida crediticia, a más tardar en diez días se verá reflejado el cambio en tu reporte, para decir que ese crédito se cerró con saldo cero y con quebranto en cero.
Eso va a ayudar a que suba tu Score un poquito. Las buenas decisiones pesan menos que las malas. Por ejemplo, les explico a los universitarios: imagínate que has sido el novio perfecto de tu chava por 11 meses, tienes un Score del amor altísimo, eres de confianza, te quien muchísimo, pero esta mañana te encuentra tu novia en el Oxxo tomado de la mano de otra chica; tu Score va a bajar bastante, y sólo te vio tomado de la mano. Lo mismo sucede con el crédito: la confianza se construye poco a poco y la desconfianza se crea mucho más rápido. Lo que sucede es que el crédito y el amor se parecen muchísimo. Desde que uno abre por primera vez un crédito, ya estamos registrados en el Buró de Crédito, es decir, tú vas a una institución de crédito, les llenas una solicitud de crédito, en dicha solicitud, si te fijas bien vas a ver un párrafo que dice: Sobre las sociedades de información crediticia, o sea, ese es el nombre de los Buros de Crédito. En ese permiso le autorizas al banco que has elegido el poder checar tu historial crediticio, monitorearlo, etcétera. Con ese permiso, la institución financiera se dirige al Buró de Crédito; si no encuentra un expediente con tu nombre, con tus datos generales abre uno nuevo y el registro de la primera consulta del banco que elegiste. Cuando te otorgan el crédito, ese banco empieza a reportar cuando menos una vez al mes qué hiciste con el crédito. El Buró de Crédito es un espejo de tus decisiones y tú das el permiso para que las personas puedan conocer tu reflejo, ya ellos sabrán si les gusta o no, según sus propios criterios de negocio y de riesgo, algunos van a querer hacer tratos contigo. Tal vez en otros no cumplas los criterios que están buscando, porque todos tenemos gustos y preferencias diferentes.
Conferencias gratuitas
Las conferencias de Wolfgang Erhardt las imparte en toda la República Mexicana, todos los años visita varios Estados, las conferencias son totalmente gratuitas, las pueden solicitar al correo electrónico: editorialbc@burodecredito.com.
Nunca había escrito un libro. Siempre había tenido el deseo de escribir una novela, tengo una empezada, pero me inquietó tanto este tema, ya que no hay mucha información especialmente para las personas, que quise aportar mi granito de arroz, pues en realidad es una labor muy grande, es un libro de responsabilidad social, porque ni Buró de Crédito ni yo estamos teniendo utilidades con este libro; las ventas del mismo van a pagar todos los datos de la publicación. Eso ha permitido que el libro sea accesible en términos económicos. El ejemplar en físico lo he visto en Sanborns en 130 pesos y en digital alrededor de los 70 pesos. Es una magnífica inversión. si yo fuera padre de familia y tuviera mi hijo en edad universitaria-estamos hablando de 18 años en adelante-este hijo pudiera estar ya sujeto a crédito. Antes de que mi hijo o hija fuera a calabacear su vida crediticia y se le complique compara un auto, una casa o lo que sea, le diría: “toma hijo, este libro de 120 páginas, en una hora lo lees y con esto estás curado”.
El amor y la importancia de tener un buen Score
En lo personal fui periodista muchos años y siempre me ha chocado la paja. Cómo me chocan los libros que están llenos de paja o las notas que estudio y así está funcionando la gente joven en la actualidad: la inmediatez de la información: la quiero ahora y al grano. Así es este libro, porque tiene que ser fácil, accesible y al grano para que no pierdan el tiempo leyendo paja y tengan todo digerido y rápido para su consulta y su uso. Por último, invito a todos los lectores de este medio a que no solamente le den un vistazo al libro, sino que aprovechen las cosas que tiene gratis el Buró de Crédito, es una de las pocas entidades que ofrece tantas cosas gratis: tu Reporte de Crédito gratis, una vez casa 12 meses ¿hay algo mal en tu reporte, tienes dos reclamaciones al año gratis, ¿quieres monitorear tu Reporte de Crédito, pide Servicio de Alértame totalmente gratis, es decir, es una anualidad que siempre vas a renovar y siempre va ser gratuita, y cuando sacas tu Reporte de Crédito y quieres consejo sobre cómo mejorarlo, utiliza nuestro servicio gratuito, que se llama Tu Asesor, que te asesora en cómo mejorarlo. La mejor recomendación, es solamente pedir y utilizar los créditos que puedes pagarlos adecuadamente, cuando menos el mínimo y hacerlo a tiempo. Eso va a mejorar el historial crediticio, tus posibilidades de encontrar el crédito en el mañana y hasta mayores probabilidades tienes de encontrar el amor. Cabe destacar que hubo un estudio muy interesante que hizo la empresa Match, un lugar especializado para encontrar parejas. En Estados Unidos, junto con un Buró de Crédito de allá, les preguntaron a más de 4 mil personas que participaron, ¿cuál es el atributo más importante que tiene que tener una persona para entablar una relación sentimental con ella? Más allá de que dijeran que tuvieran un buen trabajo o tener el abdomen de lavadero, la respuesta fue que la persona tuviera un buen Score de Buró de Crédito, ser ordenado y responsable, también debe tener solidez financiera y crediticia como para poder ofrecer una vida de pareja. En todos los sitios de citas, lo primero que haces es poner tu foto de perfil y tu siguiente fotografía tu Score de Buró de Crédito, mientras más alto estés, más guapo vas a estar.
Si no conoces tu puntuación crediticia es momento que consultes Mi Score sin costo alguno: https://bit.ly/2E2cZcJ
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