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jueves, 7 de noviembre de 2024



Ciudad de México, 7 de noviembre de 2024.- Autoridades federales, académicos, expertos y representantes del sector fintech se reunieron en la Universidad Nacional Autónoma de México para analizar los retos y oportunidades del sector en el marco del Estudio de competencia y libre concurrencia en los servicios financieros digitales, elaborado por la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece). El estudio hace recomendaciones sobre prácticas y legislación del sector financiero con el objetivo de reducir la brecha de inclusión financiera en nuestro país, mediante acciones específicas que faciliten el acceso a más y mejores servicios financieros a todas las personas en México.


La Dra. Sonia Venegas Álvarez, directora de la Facultad de Derecho de la UNAM, dio la bienvenida, destacando la relevancia de los servicios financieros digitales para proveer acceso al sistema financiero en particular a aquellas personas que viven en poblaciones rurales y en lugares con poca penetración de servicios. La entrada de las empresas fintech, señaló, es una oportunidad para el desarrollo y la igualdad social. Asimismo, agradeció la presencia de las distintas autoridades y su disposición para continuar trabajando juntos en el desarrollo del sistema financiero en beneficio de la población.


Por su lado, el secretario de Hacienda y Crédito Público, Rogelio Ramírez de la O, indicó que el uso de servicios financieros digitales tiene el potencial de reducir la exclusión financiera en México, facilitando el acceso a soluciones rápidas, seguras y adaptadas a las necesidades de los usuarios. A su vez, reiteró el compromiso de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en fomentar cambios regulatorios que impulsen una competencia justa y aseguren la protección de los usuarios, a la par que brinden las condiciones necesarias para que el sector fintech prospere en un entorno de equidad y seguridad. Finalmente, expresó su reconocimiento a la Cofece por su liderazgo en este estudio, enfatizando que la colaboración entre el gobierno, el sector privado y otros actores clave resulta fundamental para construir un sistema financiero más accesible y equitativo para todas y todos los mexicanos.


La comisionada presidenta de la Cofece, Andrea Marván Saltiel, subrayó que el estudio parte de la premisa de que las instituciones públicas deben impulsar la inclusión financiera con decisiones firmes y claras, para lo cual resulta importante profundizar la competencia entre las fintech y las empresas financieras tradicionales. Esto permitiría potenciar las opciones de ahorro, crédito y seguros para millones de familias y pequeños negocios, impulsando estabilidad financiera y desarrollo en todo el país. Resaltó que, en esta nueva fase de la política de competencia, el trabajo de la Cofece se enfoca en construir consensos para potenciar el bienestar y generar beneficios tangibles para la población.


Vidal Llerenas Morales, subsecretario de Industria y Comercio de la Secretaría de Economía, agradeció a la UNAM el foro y a la Cofece la realización del estudio. Destacó la relevancia de los servicios financieros digitales, que han servido en países de economías similares a la mexicana para inyectar competencia y traer más opciones, más sencillas, más accesibles y en general a la medida de cada consumidor.


En su intervención, Jesús de la Fuente Rodríguez, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, agradeció a la Cofece sus contribuciones a la construcción de un sistema financiero mexicano más sano y robusto. Sobre las finanzas digitales, señaló que no son un tema de tecnología, sino un medio para mejorar las condiciones económicas y sociales de la población. Destacó la importancia de incluir a quienes han quedado aislados del sistema financiero tradicional, a las mujeres y hombres en lugares remotos que abren por primera vez una cuenta, a las familias que puedan invertir con confianza para su futuro y a las pequeñas empresas que logren por primera vez un crédito para crecer. Conminó a que el sector financiero tradicional y las empresas fintech trabajen juntas y aprendan una de la otra para que los beneficios de la digitalización lleguen a las personas más vulnerables.


Por su parte, Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, destacó la importancia de la colaboración entre el sector financiero privado y público para impulsar la inclusión y mejorar la educación financiera de la población. Para aprovechar el auge de las finanzas digitales, señaló que hay siempre que enfocarse en tres temas: acceso, inclusión y salud financiera, ya que el fin no es que los servicios existan y se usen por sí mismos, sino que la población tenga un buen manejo del dinero que le permita tener una mayor certidumbre sobre su futuro y una vida más digna.


Posteriormente, Juan Manuel Espino Bravo, director general de Estudios Económicos de la Cofece, presentó el estudio en el que se analiza el impacto de los servicios financieros digitales en las condiciones de competencia y libre concurrencia en los mercados de ahorro, crédito y pagos, que tienen una incidencia muy importante en el bienestar de la población.


En el evento se llevaron a cabo dos paneles. En el primero, titulado Barreras a la entrada y a la expansión y promoción de la inclusión financiera se expusieron ideas sobre el potencial de transformar al sistema financiero mexicano con servicios digitales más eficientes, favoreciendo la entrada de nuevos jugadores. También, se discutieron los obstáculos que enfrentan los servicios digitales, entre los que destacan la falta de conectividad, la preferencia por el uso de efectivo o el tamaño de la economía informal.


En el segundo panel, Barreras regulatorias y la implementación de finanzas abiertas, los participantes debatieron sobre la entrada de las empresas fintech al mercado bajo diferentes figuras jurídicas, cada una con su propia carga regulatoria y servicios autorizados. También se analizó la posibilidad de avanzar hacia un régimen de finanzas abiertas, considerando los principios de competencia y la promoción de la innovación.


El evento mostró el interés y la relevancia que autoridades y expertos tienen en la modernización del sector financiero para potenciar el desarrollo la inclusión. 

Autoridades y expertos del sector financiero dialogan propuestas de la Cofece para la inclusión financiera 

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jueves, 24 de octubre de 2024

 

  • En el estudio se identificaron diversos problemas que limitan el desarrollo del sector fintech, restringiendo los beneficios potenciales para la población.



Ciudad de México, 23 de octubre de 2024.- En nuestro país muchas personas están excluidas del sistema financiero. De acuerdo con datos del Banco de México, 1 de cada 5 mexicanos solo utiliza efectivo y no tiene acceso a otras formas de pago. Además, datos del Banco Mundial confirman que México tiene un importante rezago en comparación con otros países de América Latina en cuanto al acceso a servicios financieros básicos..


Ante esta situación, los servicios financieros digitales, conocidos como fintech, están cambiando la forma en que las personas administran su dinero, utilizando tecnología para hacer que el ahorro, al crédito y que los pagos sean más accesibles y convenientes.


Sin embargo, así como estos nuevos servicios han creado beneficios para la población, hay condiciones que aún limitan su potencial de desarrollo.


Por esta razón, la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece) realizó un estudio sobre el mercado de los servicios financieros digitales donde identificó diversas problemáticas que provocan pocas opciones de estos servicios y altos costos.


Con el objetivo de que los servicios financieros lleguen a más personas, la Cofece propone una serie de acciones concretas para que la población se beneficie de una mayor y mejor oferta de servicios financieros, fomentando así la competencia y una mayor inclusión financiera.


Las principales recomendaciones son:


  1. Facilitar que los usuarios puedan cambiar entre instituciones: generar un proceso para que las personas puedan transferir integralmente su cuenta bancaria de una institución de manera sencilla. Es decir, que no solo puedan pasar su dinero de un banco a otro, sino que al hacerlo su nueva cuenta tenga la configuración de la cuenta anterior, como pagos domiciliados y otros servicios. De este modo, el proceso de cambio no implica un esfuerzo extra para los usuarios y se incentiva que las instituciones financieras compitan ofreciendo mejores servicios y productos para mantener a sus clientes y atraer a nuevos.
  2. Portabilidad de nómina: actualmente es posible transferir la nómina entre instituciones; sin embargo, únicamente se transfiere el saldo y solo se puede hacer entre bancos. Es importante que esta portabilidad sea como la transferencia que se propone en el punto anterior y que además de los bancos, también se pueda hacer la portabilidad de nómina hacia una Sociedad Financiera Popular (Sofipo) para que las personas tengan más opciones para elegir dónde recibir su sueldo.
  3. Facilitar la información para los usuarios: que la información que se tiene sobre las instituciones financieras y los servicios que ofrecen sea más sencilla para que las personas puedan comparar fácilmente entre instituciones y servicios y elegir la que más les convenga de acuerdo con sus necesidades. Asimismo, se deben generar incentivos para que todas las empresas que busquen proveer estos servicios estén debidamente registradas en los padrones de los reguladores financieros.
  4. Crear un mecanismo general para cancelaciones: establecer un mecanismo para la cancelación de los diferentes productos financieros facilitaría a los usuarios conocer qué necesitan para llevar a cabo una cancelación y establecer tiempos de atención a este tipo de solicitudes.
  5. Promover corresponsalías digitales: se debe facilitar que más empresas comerciales puedan actuar como puntos de contacto para instituciones financieras y que las fintech sean corresponsales digitales, para que los servicios financieros lleguen a más personas en todo el país.
  6. Fomentar el uso de medios de pago alternativos: es necesario impulsar y promover el uso de los medios alternativos de pago como transferencias instantáneas y otros, para que más personas accedan a medios de pago digitales seguros y convenientes, disminuyendo los costos para los pequeños comercios y la exclusión financiera.
  7. Impulsar las finanzas abiertas: México debe avanzar hacia un sistema de finanzas abiertas, donde los datos financieros se compartan de manera segura entre instituciones, generando más competencia y mejores productos que se adapten a las necesidades de cada usuario.


Estas recomendaciones podrían mejorar la vida de millones de personas: un sistema financiero más competitivo genera una derrama económica incluyente, facilitando el acceso a mejores servicios financieros por parte de familias, emprendedores y dueños de pequeñas y medianas empresas sin incurrir en altos costos o trasladarse largas distancias.


Como parte de la nueva fase de la política de competencia económica, acciones como esta son parte del compromiso de la Cofece de trabajar día a día para garantizar la competencia en sectores clave que beneficien a la población.


Cofece propone cambios en el sector fintech para que los mexicanos tengan acceso a mejores servicios financieros

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jueves, 5 de septiembre de 2024

 


  • La mayor parte de los mexicanos utilizan efectivo como método de pago.
  • Es importante que la población que no tiene acceso a servicios financieros tradicionales, como los bancos, cuenten con más opciones para realizar pagos, depósitos y retiros.



Ciudad de México, 4 de septiembre de 2024.- La Autoridad Investigadora de la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece) inició una investigación de oficio para determinar si alguna empresa abusó de su poder de mercado y estableció exclusividades ilegales en servicios que permiten a la población hacer pagos, depósitos y retiros de efectivo en tiendas. Estos servicios son importantes porque permiten que los mexicanos paguen por bienes y servicios o dispongan de efectivo, incluso si no tienen una cuenta bancaria. 


Cuando una empresa dominante establece exclusividades, obliga a sus proveedores o comercializadores a que únicamente ofrezcan o adquieran sus productos o servicios. Esto provoca que, al impedir la participación de otros competidores, los consumidores tengan menos opciones y queden cautivos a los precios de la empresa que tiene la exclusividad.


El efectivo sigue siendo el medio de pago más utilizado por los mexicanos y se pronostica que lo siga siendo hasta el 2027. Según una encuesta del Banco de México, el 19% de los mexicanos únicamente tiene acceso al efectivo como forma de pago. Por esta razón, es importante que las y los mexicanos sin acceso a servicios financieros tradicionales tengan varias opciones que les permitan realizar pagos, depósitos y retiros en establecimientos comerciales. Así, la competencia en estos servicios fomenta la inclusión financiera y beneficia a las personas, ya que las instituciones financieras ofrecen mejores productos y servicios con mayor transparencia y a menores costos.


Si se acredita la existencia de una conducta anticompetitiva, las empresas responsables podrían ser multadas hasta con el 8% de sus ingresos anuales. Además, los directivos involucrados podrían ser inhabilitados hasta por 5 años y multados.


En la Cofece, como parte de nuestro compromiso de sancionar e inhibir prácticas que atentan contra el bienestar de la población, trabajamos para que ninguna conducta anticompetitiva quede impune.

Cofece investiga la posible existencia de exclusividades ilegales en los servicios de pagos, depósitos y retiros en efectivo en tiendas

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