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• La psicología del individuo influye en su comportamiento financiero: Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos

Las características de personalidad y cognitivas, así como las variables sociodemográficas y económicas podrían afectar al comportamiento de repago en las personas. Así lo muestran los resultados de un estudio desarrollado por investigadores del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA) y el Centro de Investigación y Docencia Económicas (CIDE) con el apoyo de Provident México.

Para conocer mejor la psicología cognitiva del individuo y así impulsar la mejora de proyectos de educación Financiera, investigadores del CEMLA y del CIDE diseñaron y realizaron entrevistas a una muestra aleatoria de los clientes de Provident en diferentes ciudades del país.

Estado de la educación financiera en México

De acuerdo a la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras^[1] elaborada por el Banco Mundial, la CNBV y CONDUSEF,  la población mexicana carece de educación financiera en importantes temas pues:

• 49% no reportó ningún uso de producto o servicios financieros.
• 80% desconoce cuánto dinero gastó la semana pasada ni cuánto gasta diariamente.
• 70% experimentó problemas financieros para cubrir sus necesidades básicas.

Y si bien esto es preocupante, de acuerdo al estudio realizado por el CEMLA y CIDE, el comportamiento financiero de los individuos depende también de aspectos psicológicos, aun cuando cuentan con información y formación (sesgos cognitivos).

Principales resultados del estudio

• El comportamiento de repago y el nivel de endeudamiento de los individuos pueden ser en parte explicados por las características de personalidad y las preferencias temporales.
• Las personas más responsables, diligentes y con más determinación son más proclives a tener sus finanzas en orden, y no incurrir en impagos en el tiempo.
• Los individuos que valoran más el presente o son menos pacientes desean deshacerse de (o pagar) sus deudas a tiempo
• Mayor preferencia por el futuro, menor es el nivel de endeudamiento o monto de la deuda.
• Las personas con mayor nivel de escolaridad están dispuestas a mantener un mayor nivel de endeudamiento.

“Hay una relación muy alta entre la capacidad cognitiva y ser más sofisticado en los comportamientos financieros”, destacó María José Roa, Investigadora principal de la Gerencia de Investigación Económica del CEMLA. "Tendemos a buscar aquella información que refuerza lo que nosotros ya creemos a priori, y tendemos a rechazar aquello que nos pone en conflicto", concluyó.

En ese contexto, la implementación de iniciativas y programas de Educación Financiera en apoyo a la población son relevantes. Pero es importante que éstos transmitan información de manera sencilla y visible, enfocadas a la mejora cognitiva a través de ejercicios que se realicen en un ambiente de confianza y cercanía.

Por lo anterior “en 2016 Provident impulsará su programa de Educación Financiera ‘Hablemos de Dinero’ a través de importantes alianzas estratégicas con diferentes asociaciones civiles e instituciones para que la información influya directamente en la capacidad de aprendizaje de las personas” indicó Alejandro Martí, Director de Asuntos Corporativos de Provident México. “Queremos apoyar a cada vez más personas en todos los estados donde tenemos presencia, pues si atendemos sus necesidades de información financiera, mejoraremos su economía y calidad de vida. Por eso los resultados del estudio nos ayudarán a enfocar los programas de educación financiera que impulsen el empoderamiento económico de las personas”.

El estudio “Características de personalidad y cognitivas: Efectos sobre el comportamiento de repago” fue desarrollado por Sonia Di Giannatale, Alexander Elbittar y María José Roa, y su metodología empírica consistió en el desarrollo y aplicación de una encuesta a 300 clientes de Provident en diferentes estados del país entre enero y abril de 2014; así como un posterior análisis de la información resultante y el uso de diferentes referencias para medir las características de personalidad, a través de la variable GRIT.

Si desea conocer el detalle de los resultados de este estudio, visite la página http://cemla.org/PDF/investigacion/inv-2015-07-20.pdf

Desde 2008, Provident ha implementado su taller de Educación Financiera a través de diferentes organizaciones de la sociedad civil en varios estados del país, con lo que ha beneficiado a más de 40 mil personas en siete años.

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Acerca del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA)

El CEMLA es la asociación regional de bancos centrales de América Latina y el Caribe. Su principal cometido desde 1952 es la cooperación entre sus miembros para promover un mejor conocimiento de temas monetarios y financieros en la región. www.cemla.org

Acerca de Provident

Provident es el principal proveedor de préstamos personales a domicilio en México. Cuenta con más de 3 mil empleados y 13 años de operaciones. Desde hace 10 años ha sido certificada como Empresa Socialmente Responsable por el Centro Mexicano para la Filantropia. Provident México forma parte de Grupo IPF, una de las principales empresas internacionales de préstamos a domicilio que da servicio a 2.6 millones de clientes en el mundo. Para más información, visite la página www.provident.com.mx